тюбик! Ты читаешь книги Великих писателей, но выводы делаешь "наоборот". У тебя рассуждения прямолинейные. как у милиционера. Сказали идти вдоль забора - будет идти, Так вот, в Банках, где лежат деньги - тоже работают люди, которые тоже, как и все другие хотят получать зарплаты за свои труды. Если выдавать ссуды без процентов, где взять деньги на зарплату сотрудникам? Давай ответ на твою же задачу...это одна сторона дела
Но есть еще и вторая сторона...
Предположим, что деньги стали выдавать без процентов....что тогда произойдет?
А вот что...
Давайте представим, что в один день все банки мира (или хотя бы одной крупной страны) по какой-то причине начинают выдавать кредиты под 0% годовых без комиссий.
Вот что, скорее всего, произойдет с обществом, если пройти этот путь от первого дня до логического финала.
Этап 1: «Золотая лихорадка» (Первые недели)
Штурм банков: Очереди выстроятся за несколько километров. Люди будут брать кредиты на всё: начиная от новой машины и заканчивая туалетной бумагой.
Крах личного планирования: Зачем копить на квартиру 20 лет, если можно взять бесплатные деньги и купить её завтра?
Бум потребления: Автосалоны, магазины техники и недвижимость будут опустошены за считанные дни. Продавцы не будут успевать выписывать чеки.
Пузырь на бирже: Инвесторы возьмут кредиты миллиардами, чтобы вложить их в акции, раздувая рынок до небес.
Этап 2: Инфляционный шторм (Первые месяцы)
Здесь в игру вступает базовый закон спроса и предложения. Денег в экономике становится в разы больше, а товаров столько же (заводы не могут мгновенно напечатать новые айфоны или построить дома).
Инфляция: Цены взлетят до небес. Продавцы видят, что у людей куча «халявных» денег, и моментально поднимают ценники.
Обнуление покупательной способности: Те деньги, что люди получили в кредит, обесцениваются. Вы взяли 10 миллионов на квартиру, но пока доехали до риелтора, эта квартира стала стоить 20 миллионов.
Отказ от старых долгов: Люди, у которых были старые кредиты под 10–20%, начнут истерику. Они потребуют рефинансирования под 0%. Те, кто не сможет рефинансироваться (например, по старым договорам), объявят дефолт, так как платить старые проценты, когда есть новые бесплатные деньги, станет экономически бессмысленно.
Этап 3: Скрытые кризисы (Полгода — год)
Банки перестают работать как фильтр: В нормальной экономике банк, выдавая кредит, оценивает риски. Если деньги бесплатны и доступны всем, банк перестает отсеивать плохих заемщиков. Деньги получат и ответственный предприниматель, и откровенный авантюрист, который просто хочет прожечь жизнь.
Схлопывание банковской системы: Банки живут на разнице между процентом по вкладам и процентом по кредитам. Если кредиты под 0%, то и проценты по вкладам тоже должны стать нулевыми или отрицательными (за хранение денег придется доплачивать). Зачем тогда нести деньги в банк? Люди начнут держать деньги «под матрасом», и у банков исчезнет ресурс для кредитования (если только государство не включит печатный станок).
Крах страховой модели: Страховые компании и пенсионные фонды тоже живут за счет инвестирования средств в консервативные облигации (например, гособлигации, которые дают доходность). Если доходность везде 0%, будущие пенсии и страховые выплаты оказываются под угрозой и будут равны ноль.
Этап 4: Новый мир (Что придет на смену)
Общество не может существовать с бесплатными деньгами долго, так как исчезает понятие «временной стоимости денег». Экономика начнет мутировать.
Конец кредита как такового: Банки просто перестанут выдавать кредиты. Зачем давать деньги, если на них нельзя заработать, и они при этом обесцениваются из-за инфляции? Кредитование уйдет в «серую зону» или вернется к натуральному обмену.
Новые деньги: Государство, вероятно, будет вынуждено провести денежную реформу (деноминацию) или ввести новую валюту, чтобы «схлопнуть» пузырь бесплатных денег.
Рационирование (карточки): Если деньги перестают быть мерой стоимости из-за гиперинфляции, общество может вернуться к распределению товаров по талонам или очередям (как в позднем СССР), чтобы дефицитные ресурсы (бензин, хлеб, жилье) не достались только тем, кто успел первым прибежать в банк.
Социальный раскол: Возникнет колоссальное неравенство между теми, кто успел взять кредит до скачка цен (и вложил его в реальные активы — станки, землю, золото), и теми, кто взял кредит после скачка, когда деньги уже ничего не стоят. Те, кто не брал кредит вообще, окажутся в положении нищих, так как их сбережения сгорят в инфляции.
Вывод
В краткосрочной перспективе наступил бы рай для заемщиков и ад для кредиторов. Все бросились бы тратить «бесплатные» деньги.
Но в среднесрочной перспективе это привело бы к гиперинфляции и краху финансовой системы, потому что исчез бы механизм, сдерживающий денежную массу.
В долгосрочной перспективе общество, скорее всего, вернулось бы к бартеру, золотому стандарту или криптовалютам (с фиксированной эмиссией), а банки либо исчезли бы, либо превратились бы в склады для хранения вещей, так как давать деньги в долг без выгоды никто не хочет.
Сначала всеобщее обогащение, а затем полное обнищание из-за взлета цен, крах банков и, возможно, возврат к карточкам и бартеру.
Вот ты тюбик со всеми своими философскими рассуждениями попал в капкан и если ты не можешь понять простых вещей - как же ты берешься судить о сложных процессах?
